Автозалог кредит
Кредит под залог авто – это востребованная услуга, которая предполагает заключение сделки между физ. лицом и банком. Большинство финансовых учреждений позволяют своим клиентам быстро получить деньги. Но выдают займ только при условии, что клиент платежеспособный и имеет положительную кредитную историю.
Автозалог и автокредит – в чем отличия?
Взяв деньги под залог машины, потратить их можно на любые цели. Это своего рода обычный потребительный кредит. Для его оформления необходимо оформлять в залог уже имеющееся транспортного средства. Только на этих условиях финансовое учреждение сможет выдать максимальную сумму и снизить процентную ставку.
А вот для автокредита он необходим для покупки авто. После этого бак сразу берет ее в залог, ведь он понимает, что все финансы были потрачены именно на приобретение ТС.
Оформить займ под залог автомобиля онлайн
Плюсы и минусы обращения в ломбард авто
Вместо банка обратиться за услуги можно в ломбард. Многие выбирают такое решение по той причине, что здесь не требуют подтверждение о доходе. В ломбарде можно получать до 95% от стоимости авто.
Преимущества ломбарда:
- можно использовать ТС в качестве залога, по которому еще не был выплачен кредит;
- высокий процент одобрений;
- досрочное погашение без комиссий и штрафов;
- все расходы по оценке и страховке берет на себя организация;
- займ оформляется с плавным графиком выплат.
Однако есть у этой услуги ряд недостатков:
- не получится распоряжаться авто по своему усмотрению, пока не будет погашен полностью кредит;
- если возникнет задолженность по оплате, то организация имеет полное право изъять машину в целях покрытия долга;
- клиент обязательно должен быть официально трудоустроен и иметь стабильный доход;
- необходимость сбора большого пакета документов.
Помимо банка заключить сделку можно в другом месте – в ломбарде. Это новая услуга на рынке России, но с каждым днем она становится все более популярной. Суть такого метода в том, что клиент получают определенную сумму денег, оставляя свое авто в ломбарде. А вот вернуть ТС обратно можно будет только при полном погашении займа с процентами. После этого долг с заемщика снимают полностью, а машину возвращают в полное владение.
Есть еще один вариант – займ под залог ТПС. Тогда ломбарду нужно оставить паспорт авто и можно дальше передвигаться на нем, но раз в месяц выплачивать кредит.
Почему же автоломбарды стали такими популярными в Москве? Причина в том, что можно максимально просто и быстро получить средства на любые цели. И нет необходимости собирать большой пакет документов. Достаточно предоставить только свой паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации авто. Не нужно подтверждать свой доход, так как автомобиль уже говорит о платежеспособности клиента.
Но не все так замечательно. Если не уплатить кредит под залог автомобиля в срок, то машина рискует пойти с молотка. Но и здесь учреждение должно выплатить разницу продажи и долга.
Перед тем, как взять кредит, нужно оценить все за и против этой услуги. Это даст возможность рассчитать своевременное погашение и исключить риск просрочки.
Процедура получения автокредита под залог ТС?
Первым делом необходимо сразу определить для себя, получится ли у вас оформить кредит. Для этого важно соблюдение следующих требований:- возраст 18-65 лет;
- постоянная регистрация в зоне работы финансового учреждения;
- стаж работы 3-6 месяцев на последнем месте;
- размер дохода, которого будет достаточно для погашения кредита.
Некоторые учреждения могут выдвинуть еще одно требование – получение заработной платы на карту именно у этого банка.
Пакет документов включает в себя следующие виды справок:
- паспорт заемщика;
- справка о доходах;
- заявка на получение кредита;
- водительские права;
- ксерокопия трудовой книжки.
Помимо основной документации может потребоваться и дополнительная:
- свидетельство ИНН;
- справки, которые подтверждают наличие положительной кредитной истории;
- военный билет, если клиент военнообязанный;
- страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.
В чем отличие автокредита от обычного потребительского кредита?
Кредит на авто – это один из вариантов целевого займа, но у него есть свои особенности, о которым необходимо знать до подписания соглашения.Залог
В роли залога выступает непосредственно транспортное средство. Пока клиент не погасит долг, он не сможет обменять или продать машину без ведома банка. В случае неоплаты или систематических задержках по кредите банк имеет полное право забрать у клиента авто, чтобы погасить долг.
Цель
Целевой займ предполагает, что денежные средства выдают на определенную покупку. В большинстве случае банк рассчитывается с продавцом авто напрямую, и покупатель не получает наличные на руки. Но иногда деньги выдают заемщику. Если он потратит их на что-то другое, то банк можно потребовать вернуть кредит с процентами раньше установленного срока.
Помимо этого, услуга по автокредитам часть предусматривает определенную программу. Она действует на новое авто или выпущено только в РФ. Если ваша машина не соответствует этим критериям, то вам могут не одобрить кредит.
Страховка
При получении займа клиенту нужно оплатить страховку ТС – КАСКО. Благодаря ей можно банк и заемщик не рискуют потерять деньги в случае какого-нибудь происшествия с участием авто: кража или авария. Помимо КАСКО могут предложить застраховать и жизнь заемщика. Это также минимизирует потери банка, так как он все равно вернет себе средства, даже если с клиентом что-то произойдет.
Очень часто банки предлагают включить страховку в цену кредита. Только тогда она будут стоит дороже, так как на стоимость полисов также будут начислять проценты.
Быстрые деньги под залог автомобиля
Нюансы при оформлении займа под автомобиль
Итоговая процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Для этого проводится оценка номинальной стоимости ТС. От этого и будет зависеть максимальная сумма, которую одобрит организация. Чаще всего она не выше 60-50% стоимости авто. Услугу по оценке авто оплачивает непосредственно заемщик, хотя бывают исключения.
После оценки необходима регистрация залога на основе Федеральной нотариальной палаты. Осуществляется уплата госпошлины. Но транспортное средство должно отвечать следующие требованиям:
- возраст не более 15 лет;
- техническая исправность;
- не должно быть в залоге или принимать участие в остальных подобных программах.
Дополнительные требования:
- наличие страховки ОСАГО и КАСКО;
- если авто было куплено в браке, то потребуется согласие мужа или жены.
Финансовые трудности
Если заемщик не оплатил кредит 1 месяц и более, то на него возлагают штрафные санкции. Но после внесения взноса он станет полноправным владельце транспорта. Если же клиент хорошо понимает, что у него не получается внести платеж у казанное время, то он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка. Оптимальный вариант – это обратиться непосредственно к кредитору.
Если клиент выбрал для услуги финансовое учреждение с более гибкими условиями, то ему могут предложить реконструировать долг или «заморозить» его на конкретный временной промежуток. Стоит отмети, что банку совершенно невыгодны новые должники, так как в его интересах, чтобы клиент рано или поздно, но погасил долг.
Если клиент понял, что у него другого варианта для погашения своего долга, то он может продавать свое авто. Только сделать это после согласования с кредитором. Он в свою очередь оценит состояние транспортного средства. На практике это 10-20% от рыночной стоимости, а после выставит его на продаже в автосалон или на открытый рынок. Благодаря сотрудничеству между банком и автосалоном продажа машины происходит максимально быстро.
После того, как авто успешно продали, кредитор перечисляет сумму долга на счет, а остаток возвращает заемщику. Такой способ решения вопроса является самым оптимальным и неконфликтным.
Намного хуже обстоят дела у клиентов, которые регулярно не платят и не желают продавать ТС.
В данном случае банк может предпринять следующие действия:
- Финансовое учреждение обращается в суд, чтобы наложить арест на авто.
- После получения положительного решения в суде, машину изымает служба приставов, а после передают ее на продажу.
- Когда авто продадут, то на счет банка переводят сумму задолженности, проценты и штрафные санкции. А вот остаток банк передаст клиенту. Но стоит отметить, что чаще всего в целях быстрой продажи машины ее настоящая цена слишком занижена.
- Бывают ситуации, когда денег с реализации машины недостаточно даже для погашения кредита. Тогда заемщик должен доплатить недостающую сумму.
Лучше всего заранее договорить о продаже залога, чтобы была возможность максимально выгодно регулировать автомобиль. Тогда вырученных денег хватит на погашение кредита. А еще можно и самому остаться в плюсе.
Советы потребителю
Если вы приняли окончательное решение о получение автокредита, то стоит максимально в короткие сроки оценить свои реальные потребности и денежные возможности. Тогда вы можете вовремя осуществлять платеж, а может быть выйти на досрочное погашение.
Нужно выработать в себе привычку внимательно изучать документацию, которую вам подносят на подпись: кредитное соглашение, договор купли-продажи, договор страхования, залога авто. Ричем все условия, прописанные в соглашениях, должны быть четкими и прозрачными.
При заключении договор купли-продажи ТС особое внимание нужно уделить общей стоимости автомобиля с учетом оборудования. Сюда можно отнести сигнализацию, неоновую подсветку, магнитола. Также учитывается вид оказанных услуг: антикоррозийная защита. Общая цена может сильно отличаться от той стоимости, которая представлена в рекламе на сайте или озвучена по телефону.
Также учитывайте те условия договора, которые касаются страхования авто. Рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и выбирает самые понятные условия кредитования.
Также особое внимание стоит уделить выбору финансового заведения. Оно должно быть стабильно функционирующим и иметь хорошие отзывы от клиентов. Банк обязан учитывать возможности клиента, чтобы в случае возникновения материальных проблем учреждение могло пойти на уступки: увеличить срок погашения кредита, снизить процентные ставки, дать кредитные каникулы. Доверяйте только проверенным организациям. Это позволит вам получить денежные средства без риска и не попасть в руки к мошенникам.