Кредит автозалог

Автоломбард или автозалог – что лучше?

Клиентам предлагают огромный выбор различных способов кредитования. Кредит под залог авто уже давно оформили в отдельное направление, которое заметно отличается от всех остальных. На рынке автокредитования различают 2 главных направления кредитования граждан РФ: автоломбард и автозалог. Попробуем разобрать, что общего в этих услугах и какие есть отличия.

Общие моменты:

1. Кредитные денежные средства выдают под залог транспортного средства.
2. Необходимость в минимальном количестве документов. Собрать их не составит особого труда и не займет много времени. Нужно предоставить справку о доходе, паспорт и документ, подтверждающий право на владение авто.
3. При оформлении кредита не нужно указывать цели, на которые берутся деньги.
4. В случае просрочки кредитор будет начислять пеню.

А вот какие между ними существуют отличия:

1. Если использовать автозалог, то машина остается у владельца, он сможет пользоваться ею без ограничений. Единственное, что ему запрещено по договору, это продавать ТС. Поэтому сотрудник финансового учреждения изымает у заемщика технический паспорт. Вернет его только после погашения долга. А от при обращении в автоломбард машину придется оставить на площадке, а вернуться за ней после погашения кредитной суммы.
2. Объем документации минимальный в двух случаях, банк обязательно проверит кредитную историю. А вот автоломбарду эта информация не нужна. Это сокращает время получения кредита. Поэтому такой вариант стоит рассмотреть тем, кому в срочном порядке необходима денежная сумма.
3. В банке всегда выше проценты по кредиту. Связано это с тем, что вы не оставляете свое авто, поэтому существует более высокий риск для финансового учреждения. На практике банки заключают договор под залог авто в Москве в среднем под 18% годовых. Клиенту придется делать комиссионные выплаты и оплачивать штрафные санкции. Средний процент в автоломбарде составляет 5%. Еще можно сэкономить на дополнительных комиссиях, так как они отсутствуют. Но длительные по срокам кредиты в автоломбарде обеспечиваются большим процентом.
4. Размер кредита под залог машины в большинстве организаций составит 50-60% от ее стоимости. Это позволяет кредитодателю защитить свои интересы. А вот заемщик получает только половину от ТС, причем рискует его потерять совсем, если будет не в состоянии выплатить долг. Обратившись в автоломбард, вы сможете забрать кредит до 90% от общей цены транспорта.
5. Независимо от того, где клиент оформлял кредит, в случае просрочки ему будет назначена пена. Но только в автоломбарде ему предоставляют льготный период, в течение которого автовладелец все равно является собственником ТС. Только по истечении льготного периода, если клиент не оплатил всю сумму, его машина переходит в руки ломбарда.

С учетом вышесказанного можно подвести итог. Автозалог подойдет для тех, у кого есть стабильный доход, денежные средства нужны не в срочном порядке, и они не могут обойтись без авто, которое будет закладываться. Обратиться в автоломбард стоит тем, кому нужны срочно деньги или нет стабильного дохода.

Получить денежный займ онлайн

Есть ли разница между автозалогом и автокредитом?

Для многих эти понятия считаются синонимами, на самом деле это далеко не так. Да, есть общие моменты, но это совершенно две разные услуги. Автозалог предполагает займ денег под залог своего авто. А вот автокредит – это займ денежных средств на покупку новой машины.

В первом случае полученные средства можно тратить на различные цели. Это такой потребительский кредит. Чтобы его получить, необходимо быть владельцем машины. Только при этих условиях банк согласен выплатить определенную сумму. Она зависит от стоимости ТС.

При оформлении автокредита деньги выделяются только на приобретение нового автомобиля. Причем клиент обязан внести сразу первоначальный взнос.

Преимущества автозалога

Можно выделить следующие достоинства данной услуги:

1. Удобство. Это самое главное и первоочередное достоинство. Дело в том, что вся процедура может происходить в онлайн формате.
2. Быстрое решение по заявке. Финансовое учреждение рассмотрит запрос с течение суток. крайне редко это время увеличено до 3-х суток. кредитные средства поступают на карту сразу после регистрации залога в Федеральной нотариальной палате. Это наступает спустя 2 рабочих дня.
3. Отсутствие справок и поручителей. Некоторые банки не требуют подтверждение дохода и поручителей. Все, что нужно, просто предоставить паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
4. Простая и быстра регистрация залога. Всю эту работу выполняют за клиента сотрудники банка.
5. Кредит на любые цели. Банк не спрашивает, для чего заемщик берет сумму денег.
6. Сохранение права владения. Заемщик после взятий денег в банке все равно остается владельцев своего транспорта и продолжает его эксплуатировать. Нет необходимости переоформлять ТС или передавать в банк оригиналы документации.
7. Отсутствие дополнительных комиссий. Сумму кредита переводят на дебетовую карту. С нее можно бесплатно снимать наличные, используя любой банкомат. Для внесения ежемесячного платежа необходимо просто пополнить карту.
8. Бесплатное досрочное погашение кредита. Если у вас получается рассчитаться с долгами раньше срока, то все это делается без дополнительной платы. Вам необходимо просто внести сумму на карту и выбрать досрочное погашение.

Получить денежные средства быстро

Необходимые документы

Перед тем, ка начать собирать всю документацию, нужно понять, соответствуете ли вы тем требованиям, которые выдвигает финансовое учреждение:

• возраст 18-65 лет;
• постоянная регистрация в регионе, где функционирует кредитная организация;
• стаж работы 3-6 месяцев на последнем месте;
• сумма дохода, которого будет хватать для погашения долга.
  

Есть организации, которые требуют открыть у них счет, на который будет приходить заработная плата заемщика. Таким образом, они смогут контролировать заработок клиента и быть уверенными, что он будет в состоянии выплачивать кредит.

Оформление автозалога предполагает сбор и предоставление следующих документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• заявление на предоставление кредита;
• водительское удостоверение;
• ксерокс трудовой книжки;
• свидетельство ИНН;
• документ, подтверждающий положительную кредитную историю;
• военный билет, если заемщик является военнообязанным;
• страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

При каких требованиях выдают займ?

Для каждого заемщика индивидуально рассчитывается конечная процентная ставка. На ее размер влияет стоимость транспортного средства. назначать ее могут только после оценки машины. В основном сумма кредита составит 50-60% от цены машины. Оплату за оценку транспорта берет на себя заемщик.

Как только транспортное средство было оценено, потребуется регистрация залога на основе Федеральной нотариальной палаты. Здесь потребуется уплатить государственную пошлину.
Получить автозалог могут клиенты, у которых машина соответствует следующим требованиям:

• с момента ее производства прошло не боле 15 лет;
• транспорт полностью технически исправлен;
• машина не находится в залоге или подобного рода программах;
• наличие полиса ОСАГО и КАСКО.

Стоит обозначить такой момент: если покупка авто производилась в браке, то к заявлению нужно приложить согласие мужа или жены.

Можно ли поменять залоговое имущество?

Как только было подписано соглашение о займе, то авто становится залоговым обеспечением. Теперь заемщику запрещено продавать транспорт, менять его или ремонтировать. Ведь все это повлияет на итоговую цену ТС. Но не все так плачевно, ведь иногда можно выполнить замену машины, которая находится под залогом.

Клиент имеет право поменять автомобиль, но тогда он должен быть с такими же параметрами, что и предыдущий. Это касается ценовой политики и возраста. Только снова придется все делать по кругу: выполнять оценку ТС, составлять договор с банком. Далее с предыдущего варианта снимут обременение, а новый транспорт выступить новым залоговым имуществом.

Купленную машину желательно застраховать, оформив КАСКО. Сделать это можно прямо в банке при заключении соглашения или предоставить его. Но иногда изменять предмет залога не получится. Банк не идет ни на какие уговоры. Лучший вариант в этом случае – подождать, когда завершится срок выплат, а только потом покупать новую машину в обмен на старую.

Как быть, если плохая кредитная история?

Кредитная история формируется на основании того, насколько регулярно клиент делал ежемесячные выплаты. Если у него бывали просрочки, то это минус в его финансовую «карму». Но не все банки обращают внимание на кредитную историю. Они просто требуют несколько поручителей, чтобы быть уверенными в том, что выплата придет.

Еще людям с отрицательной кредитной историй могут дать кредит, но только с более высокой процентной ставкой, чем у других клиентов. Если у вас имеется негативный опыт с кредитами, то лучше выбирать банки, в которых займ выдают только по двумя документам.

Получить займ под залог ПТС на AVTOSLIV.RU