Посчитать ОСАГО: онлайн-калькулятор | AVTOSLIV.RU

При наличии  ОСАГО, владельцу нет необходимости разбираться в нюансах ДТП. Весь процесс с решением споров берет на себя страховая компания. По данным органов ГИБДД, около 10% водителей в Москве уклоняются от покупки страхового полиса. Их основной мотив – нежелание тратить деньги на покупку. Но есть масса способов, как купить ОСАГО дешевле.

Стоимость страховки ОСАГО формируется из множества слагаемых, где учитывается мощность двигателя, тип транспортного средства и другие факторы. Также на стоимости ОСАГО влияет регион, в котором проживает автовладелец. За один и тот же автомобиль стоимость ОСАГО может сильно отличаться в зависимости от региона. В этих целях применяется специальный коэффициент.

Ценовой разброс представлен в таблице ниже.

Разница в стоимости порой доходит до 50%. На один и тот же автомобиль в Москве можно заплатить 6000 рублей, а в Республике Тыва – менее 3000 рублей. Калькулятор обязательно учитывает эти данные.

Оформить ОСАГО, воспользовавшись удобным калькулятором онлайн | AVTOSLIV.RU

Что если ездить без полиса?

Передвижение без ОСАГО допустимо только в течение 10 дней с момента покупки. Предполагается, за этот период владелец должен успеть оформить ОСАГО. На самом деле эта задача очень проста и занимает всего несколько минут. С 2017 года реализуются электронный ОСАГО.

На сайте любой лицензированной страховой компании можно оформить заявку, оплатить стоимость полиса, и получить готовый документ на руки.

Буквы закона

Все действия участников страхового договора, а также деятельность страховых компаний регулируется Федеральным Законом «Об ОСАГО», принятым в 2002 году. В закон регулярно вносятся изменения. Статья 9 данного закона рассматривает вопрос ценообразования ОСАГО.

Указывается, что страховые тарифы складываются из двух главных компонентов: базовые ставки и коэффициенты. Показатели базовой ставки устанавливаются Банком России.

Изменения в законе

Изменения, касающиеся Федерального Закона «Об ОСАГО», направлены на упрощение процедур и на усовершенствование статей. Также закон поощряет водителей, неукоснительно соблюдающих ПДД, давая им возможность купить ОСАГО по более низкой цене.

Рассмотрим основные изменения, имевшие место  с момента действия закона.

Изменение порядка расчета

С 11 октября 2014 года действует Постановление, которое является главным документом, когда необходимо рассчитать стоимость полиса по новым правилам. Документ декларирует следующие положения:

В применение входит термин «тарифный коридор», дающий право страхователям применять тарификацию с небольшой разницей;

• Базовые тарифы для всех видов автомобилей повышаются на 30%;
• Рост суммы к выплате: если раньше верхний предел был 120 тыс., то теперь выросло до 400 тыс. руб.;
• Реализован вариант реконструкции и устранения неполадок на основании ОСАГО;
• Сумма, указанная в Европротоколе, возросла до 50 тыс. руб.

Внедрение новых тарифов

12 апреля 2015 года внедрены новые тарифы, где применяются повышенные ставки на 40% и увеличение диапазона коридора по тарифам. Также внедрены новые территориальные тарифы. Коэффициенты повышены для следующих регионов:

• Ульяновск;
• Адыгея;
• Мурманск;
• Амур;
• Воронеж;
• Марий Эл;
• Челябинск;
• Курган;
• Мордовия;
• Чувашия и т.д.

А для следующих регионов коэффициенты понижены:

• Ленинград;
• Байконур;
• Дагестан;
• Саха;
• Тыва;
• Забайкалье;
• Ингушетия;
• Чукотка;
• Магадан и т.д.

Возможность продления Е-полисов

Очередные новшества были введены от 1 июля 2015 года. Теперь водители получили возможность продлевать срок своих полисов дистанционно – через онлайн заявку. Но для получения первичного полиса все еще необходимо было физически явиться.

В этот же день введены и другие изменения:

• Упрощенные процедуры определения факта причиненного вреда здоровью при ДТП;
• Новые правила передачи  денег, полагающиеся по ОСАГО;
• Лимит выплат в случае нанесенного вреда здоровью и жизни вместо 160 000 теперь составило до 500 000 рублей.

Покупка онлайн

С 1 октября 2015 года водители получили возможность покупать полис ОСАГО дистанционным способом через Интернет. Исключением являются только новички, сведения о которых еще не введена в базу РСА. Некоторые страховые компании помогали в этом случае вводить данные новичков в базу РСА.

Оформить Е-ОСАГО | AVTOSLIV.RU

Новые правила возмещения при ДТП

От 25 сентября 2017 года у водителей появилась возможность прямого возмещения ущерба. Раньше такой способ допускался, если участников ДТП было не более 2 человек. С этой даты прямое возмещение доступно всем независимо от количества участников ДТП.

Изменение тарифов

Предыдущие изменения были приняты 9 января 2019 года. Тарифная сетка существенно расширилась. Принят метод, согласно которому стоимость полиса определяется путем прибавления коэффициента к основному тарифу. Страховые компании сохраняют за собой право применять тарифы на свое усмотрение, но в пределах коридора.

Также в рамках новых правил предусмотрены новые правила для КБМ. Теперь коэффициент бонус-малус определяется раз за 12 месяцев. Крайний срок – до 1 апреля. Увеличен КВС. Если раньше было 4 категории водителей, теперь их стало 58. Каждая категория высчитывается по индивидуальному коэффициенту. В этом поможет калькулятор на сайте выбранной страховой компании.

Внедрение индивидуальных тарифов

Последние изменения в сфере страхового законодательства произошли в августе 2020 года. Одним из существенных новшеств стало внедрение индивидуальных тарифов. Теперь страховые компании вправе назначать разные тарифы водителям независимо от региона. Определяющим фактором в этом вопросе стал не территориальный признак, а наличие или отсутствие грубого нарушения ПДД.

Также в рамках новых правил расширены тарифные коридоры для всех видов транспорта. Тарифные коридоры для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам, расширены на 10%. Рассмотрен вопрос возраста и водительского стажа. Теперь молодые водители платят чуть больше, а водители со стажем – меньше. По некоторым регионам изменились и коэффициенты. Отменен увеличивающий коэффициент для прицепов.

Порядок расчета стоимости полиса ОСАГО

Чтобы посчитать цену страхования без калькулятора, необходимо знать следующие коэффициенты:

• Территориальный коэффициент. Для каждого региона свой расчет, примеры выше в таблице;
• Показатель мощности двигателя авто. Для легковых автомобилей применяется мощность в лошадиных силах – реальные показатели. Для остальных типов авто существует универсальный коэффициент – 1.У некоторых моделей мощность указывается в киловаттах. В этом случае этот показатель переводится на л.с. с помощью специальной формулы;
• Количество водителей, допущенных к вождению. Если их несколько, то применяется показатель как максимальный из всех. Если количество водителей ограничено, то применяется коэффициент возраста и стажа водителя. На этот случай есть специальная тарифная сетка;
• Коэффициент ограниченного пользования. Если фамилии и имена всех лиц, допущенных к управлению, прописаны в полисе, то страховка действует на любое лицо, который сядет за руль этого авто. Правда, стоимость полиса будет на порядок выше;
• Коэффициент сезонного использования. Если автомобиль эксплуатируется эпизодически, то это также влияет на стоимость полиса. В этом случае применяется понижающий коэффициент;
• КБМ – коэффициент бонус-малус. Его показатель формируется в зависимости от показателей страхового полиса за предыдущий период. Если в единой базе данных обнаружены нарушения в участием данного водителя и авто, то КБМ будет иметь повышающий эффект. Если наоборот, нарушений не обнаружено, то коэффициент будет понижающий.

Как посчитать КБМ?

По КБМ можно получить скидку до 50% от стоимости полиса. Но для этого есть свои правила. КБМ присваивается по 13 классам. Первичное оформление страхового полиса дает 3 класс. В последующем за каждый год безаварийной езды класс будет увеличиваться на 1. Это примерно равно 5% скидки от стоимости полиса. Для расчета КБМ также существует своя сетка и таблица.

Заключение

Однако водителям нет необходимости самостоятельно проводить расчеты стоимости ОСАГО. Сайт каждой страховой компании предлагает онлайн-калькулятор ОСАГО. Выберите подходящий тариф, условия и закажите полис. Достаточно ввести основные данные и нажать на кнопку, чтобы узнать стоимость полиса ОСАГО.

Для приобретения нет необходимости посещать офис страховой компании. После оформления онлайн заявки можно дистанционно оплатить стоимость полиса,  получить электронный вариант в почту и распечатать его.

Для расчета предварительной стоимости необходимо предоставить системе следующие данные:

• Регион эксплуатации автомобиля;
• Аварии и ДТП за все время эксплуатации;
• Есть ограничения по количеству водителей;
• Стаж и возраст водителей;
• Мощность двигателя в л.с.;
• Используется ли прицеп – в новой редакции закона уже не актуально. Но на некоторых сайтах опция осталась;
• Время эксплуатации авто;
• Срок действия договора.

Для подачи онлайн заявки необходимо иметь под рукой основные документы: паспорт владельца, технический паспорт авто, диагностическая карта. Если водителей несколько, то паспорта каждого из них.

Полис онлайн ОСАГО | AVTOSLIV.RU